В течение последних лет в новостях регулярно появляется информация об отзыве лицензии у очередного банка. Безусловно, такие новости могут огорошить любого клиента банка. Что делать, если у вашего банка ЦБ отозвал лицензию? Куда бежать? Как вернуть свои деньги, которые хранились в банке? Об этом наша статья.
Как получить вклад если у банка отозвали лицензию? Что такое «страхование вкладов»?
Система страхования вкладов создана государством для того, чтобы люди не боялись хранить свои сбережения в банках и в случае, если банк лопнет, могли рассчитывать на возмещение своих денег. Каждый банк, который желает привлекать деньги граждан во вклады, обязан участвовать в системе страхования вкладов и регулярно отчислять страховые взносы. Все вопросы, связанные с выплатой возмещений по застрахованным вкладам, решает государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов» (АСВ).
Как получить вклад если у банка отозвали лицензию? Какие вклады застрахованы?
- деньги на текущих счетах в банке, в том числе на банковских карточках, дебетовых, зарплатных картах и т.д.;
- вклады до востребования и срочные вклады в рублях и валюте;
- деньги на счетах индивидуальных предпринимателей (с 2014 года);
- деньги подопечных, хранящиеся на номинальных счетах попечителей и опекунов;
- с апреля 2015 года — деньги на счетах эскроу, открытых для расчетов по договорам купли-продажи недвижимости на время государственной регистрации сделки Росреестром.
Как получить вклад если у банка отозвали лицензию? Какие вклады не застрахованы государством?
- деньги на счетах нотариусов и адвокатов, которые открыты специально для их профессиональной деятельности;
- деньги на счетах индивидуальных предпринимателей (по страховым случаям до 2014 года);
- вклады на предъявителя, в т.ч. по сберкнижке на предъявителя и сберегательному сертификату на предъявителя;
- деньги, которые были переданы банку в доверительное управление;
- деньги на счетах в зарубежных филиалах российских банков;
- электронные денежные средства, которые используются в расчетах без открытия банковского счета с электронными средствами платежа;
- деньги на номинальных счетах, счетах эскроу и залоговых счетах (за описанными выше исключениями);
- обезличенные металлические счета;
- вклады в небанковских организациях (в т.ч. в микрофинансовых организациях, потребительских и кредитных кооперативах, финансовых пирамидах и т.д.).
Как получить вклад если у банка отозвали лицензию? В каком случае можно получить возмещение по застрахованному вкладу?
- если Центробанк отозвал или аннулировал у банка лицензию на осуществление банковских операций;
- если ЦБ ввел мораторий на удовлетворение требований кредиторов.
Как получить вклад если у банка отозвали лицензию? Какую сумму возмещения по вкладу я могу получить?
С конца 2014 года максимальный размер страховой выплаты по вкладам одного гражданина в одном банке составляет 1 миллион 400 тысяч рублей. То есть если общая сумма ваших денег в банке меньше 1,4 миллиона рублей, вы получите 100% возмещение своих средств. Если ваши сбережения в одном банке больше 1,4 млн, тогда вы получите 1,4 миллиона рублей от АСВ, а остальную сумму придется взыскивать в рамках ликвидации или банкротства банка. Если у вас был валютный счет или вклад, возмещение по ним вы получите в рублях: АСВ пересчитает причитающуюся вам сумму по курсу ЦБ на день отзыва у банка лицензии.
Совет:
Не храните все яйца в одной корзине. Если сумма ваших сбережений больше 1,4 миллиона рублей, поделите их между разными банками. В этом случае вернуть свои деньги при отзыве лицензии у банка будет быстрее и проще.
Как получить вклад если у банка отозвали лицензию? А что будет с процентами по вкладу?
Если ваш договор вклада предусматривал капитализацию процентов (то есть они автоматически причислялись к основной сумме вклада), тогда эти проценты являются застрахованными, и вы сможете получить их возмещение. Общая сумма причитающихся вам процентов определяется по день накануне отзыва лицензии у банка.
У моего банка отозвали лицензию. Что конкретно и когда мне надо делать?
1. Зайдите на сайт Агентства по страхованию вкладов. Там публикуются данные обо всех наступивших страховых случаях по каждому банку. Найдите там свой банк.
Например, недавно была отозвана лицензия у череповецкого банка «Бумеранг». Если вы вкладчик этого банка, вам сюда.
2. По закону АСВ начинает выплачивать возмещение по вкладам минимум через 14 дней после отзыва у банка лицензии. Подпишитесь на обновления по вашему банку, чтобы сразу узнать, когда и куда можно будет обращаться за возмещением.
3. АСВ специально опубликует сообщение о начале выплаты возмещений по вкладам каждого обанкротившегося банка. В нем указываются специально уполномоченные АСВ банки-агенты, куда можно обратиться для получения возмещения.
Например, вкладчики череповецкого банка «Бумеранг» могут обращаться за возмещением с 02.06.2015 по 02.06.2016 в Россельхозбанк.
4. Для выплаты возмещения по вкладу обратитесь в указанные отделения банка-агента. От вас потребуется:
- иметь паспорт или другой документ, удостоверяющий личность, и его копию;
- если с момента открытия вклада ваши паспортные данные поменялись, взять подтверждающие документы (например, свидетельство о регистрации брака и смене фамилии);
- заполнить заявление на выплату возмещения по вкладу (это можно сделать и прямо в банке);
- если получать возмещение за вас будет кто-то другой (например, муж или жена), сделать нотариальную доверенность.
Возмещение по вкладу АСВ выплачивает в течение 3 рабочих дней с даты обращения со всеми необходимыми документами. Деньги вам могут выдать наличными или перечислить на счет в любом другом банке. Выплату возмещения индивидуальным предпринимателям делают только на банковский счет, открытый специально для ИП.
Если в вашем городе нет уполномоченного АСВ отделения банка-агента, вы можете послать документы по выплате почтой. Но следует иметь в виду, что при сумме вкладов более 1000 рублей вам нужно будет нотариально удостоверить свою подпись на заявлении о выплате. При отправке документов по почте деньги вам могут отправить почтовым переводом или перечислить на счет.
Как получить вклад если у банка отозвали лицензию? Что делать, если я не согласен с суммой возмещения по вкладу?
Обычно сумма возмещения определяется АСВ по данным бухгалтерского учета банка. Если вы считаете, что она определена неверно, то можете получить неоспариваемую сумму и предоставить в АСВ дополнительные документы, подтверждающие вашу правоту. Эти документы будут рассмотрены банком и АСВ в течение 10 дней с даты обращения.