На первый взгляд, условия стандартные (хоть и не для всех): сумма вклада от 100 тысяч рублей, срок — до 12 месяцев, пополнять или частично снимать средства нельзя, проценты начисляются в конце срока.
Но главное — это процентная ставка. Банк заявляет, что она составит от 2,7 до 4,3% годовых в зависимости от срока вклада, его суммы и того, сколько у клиентов уже есть вкладов в Сбербанке. Именно последнее условие вызывает больше всего вопросов.
В условиях вклада говорится, что итоговая ставка зависит от суммы вклада, текущего и максимального остатка по вкладам клиента Сбербанка за последние 3 месяца, причем она рассчитывается сразу из двух ставок. Так, есть минимальные и максимальные ставки: минимальная — 2,7% годовых на 3 месяца, 3,2% на 6 месяцев и 3,35% на год;
максимальная — 3,9% годовых на 3 месяца, 4,2% годовых на полгода и 4,3% годовых на год. Минимальная ставка применяется к разнице между максимальной суммой вкладов в Сбербанке за последние 3 месяца и текущей суммой всех вкладов (в расчет идут только срочные вклады в рублях).
Максимальная ставка применяется к разнице между суммой вклада «Дополнительный процент» и той суммой, на которую начисляется минимальная ставка.
То есть, по логике — Сбербанк будет давать максимум доходности тем клиентам, которые не снимали за последние 3 месяца крупные суммы вкладов. Например, если у клиента 2 месяца назад было вкладов на 500 тысяч рублей, а сейчас их осталось 100 тысяч — на разницу в 400 тысяч будет начислена минимальная ставка (от 2,7 до 3,35% годовых). Но если сейчас вкладов больше, чем было 3 месяца назад, то на всю сумму нового вклада будут начисляться максимальные проценты (от 3,9 до 4,3% годовых).
Окончательная процентная ставка в итоге рассчитывается делением начисленных процентов на сумму вклада «Дополнительный процент» (это нужно, чтобы зафиксировать ставку в договоре).
При этом пока неясно, как будут рассчитываться проценты, если клиент за последние 3 месяца снял со вкладов больше, чем планирует внести сейчас — вероятно, такие клиенты получат минимальную ставку на всю сумму нового вклада. Кроме того, выглядит странной ситуация, когда клиент вообще без вкладов получит максимальную ставку, а тот, кто вынужденного закрыл недавно вклад, получит ее в минимальном размере.
новый депозит с повышенной процентной ставкой до 4,3% появился уже в октябре. На данный момент это самый выгодный вклад Сбера.
Вклад «Дополнительный процент» можно открыть только в рублях. Если вы хотите открыть вклад или счёт в иностранной валюте, ознакомьтесь с информацией по вкладам «Сохраняй», «Пополняй», «Управляй» или по «Сберегательному счёту».
Процентные ставки и условия по вкладу Дополнительный процент от Сбербанка 2020
Проценты начисляются в конце срока вклада.
Сумма вклада | 3 месяца | 6 месяцев | 12 месяцев |
---|---|---|---|
от 100 000 ₽ | от 2,7 до 3,9% | от 3,2 до 4,2% | от 3,35 до 4,3% |
Процентная ставка по вкладу «Дополнительный процент» зависит от суммы вклада, текущего и максимального остатка по вкладам в банке за последние 3 месяца.
Чтобы получить максимальную ставку убедитесь, что сумма ваших текущих остатков по рублевым вкладам больше максимальной суммы по вашим рублевым вкладам за последние 3 месяца:
- с 01.07.2020 по 30.09.2020 включительно для вкладов, открываемых с 06.10.2020 по 31.10.2020 (включительно).
- с 01.08.2020 по 31.10.2020 включительно для вкладов, открываемых с 01.11.2020 по 30.11.2020 (включительно).
Итоговая процентная ставка по вкладу формируется из двух ставок – максимальной и минимальной.
Минимальная ставка от 2,70% до 3,35% (зависит от срока). Минимальная ставка начисляется на сумму, равную разнице между максимальной суммой, которая находилась на всех ваших рублевых срочных вкладах* в Сбербанке за последние 3 месяца, и суммой, которая находится на ваших действующих вкладах на момент открытия вклада.
Максимальная ставка от 3,90% до 4,30% (зависит от срока). Она начисляется на остальную часть вносимых во вклад денежных средств. То есть на разницу между суммой, на которую открывается вклад «Дополнительный процент» и суммой, на которую действует минимальная ставка.
Итоговая ставка рассчитывается по формуле:
Процентная ставка = ((сумма 1 * Y%) + (сумма 2 * Z%)) / сумма вклада «Дополнительный процент»,
Где Y% - Минимальная ставка, Z% - Максимальная ставка.
Пример расчета по вкладу Дополнительный процент от Сбербанка
8 октября Игорь К. собирается открыть вклад «Дополнительный процент» на сумму 600 000 рублей.
Чтобы узнать, на какую сумму действует минимальная ставка посмотрим, какой максимальный остаток на его вкладах был в июле, августе и сентябре. 15 июля у него находилась максимальная сумма в 500 000 рублей.
Теперь узнаем, сколько у Игоря К. денег на вкладах сегодня. У него три срочных вклада: «Сохраняй» на 200 000 Р, «Сохраняй» на 1000 $ и «Пополняй» на 100 000 Р. Получается, у Игоря К. на действующих вкладах находится 300 000 рублей. Вклады в иностранной валюте при расчете не учитываются.
Минимальная ставка (3,35%) будет действовать на разницу между максимальным остатком за три месяца и текущим остатком по вкладам: 500 000 - 300 000 = 200 000 рублей.
Максимальная ставка (4,30%) будет рассчитываться на остальную часть вносимых во вклад денежных средств. Если Игорь К. хочет открыть вклад на 600 000 рублей, то максимальная ставка будет действовать для суммы: 600 000 – 200 000 = 400 000 рублей.
Итоговая процентная ставка по вкладу Игоря К.:
((200 000 * 3,35%) + (400 000 * 4,30%)) / 600 000 = 3,98%