По прогнозам экспертов, после заседания Центробанка по ключевой ставке 12 сентября 2025 года ставки по вкладам могут опуститься до 15–16%, а к концу года — возможно, и до 14–15% и ниже.
Это связано с тем, что ключевая ставка Банка России — основной ориентир для всей банковской системы, и банки формируют свою процентную политику, ориентируясь на стоимость привлечения ресурсов от ЦБ РФ.
По состоянию на 8 сентября 2025 года, в топ-20 банков средняя ставка по трёхмесячным вкладам составила 15,59%, шестимесячным — 14,58%, на 12 месяцев — 13,49%.
Какие факторы влияют на процентные ставки по вкладам?
Некоторые факторы, влияющие на процентные ставки по вкладам:
- Макроэкономическая ситуация. Если экономика на подъёме, то спрос на кредитные ресурсы выше, и ставки по депозитам растут. В случае рецессии спрос на деньги снижается, и банки вынуждены снижать процентные ставки по вкладам.
- Уровень инфляции. При высокой инфляции актуальны краткосрочные вклады, при низкой — долгосрочные.
- Ключевая ставка ЦБ РФ. Это минимальный процент, под который Центральный банк может выдать кредит финансовой организации. Когда ключевая ставка растёт, то банку выгоднее занимать деньги у населения и бизнеса, и процент поднимают. Когда ключевая ставка снижается, размещать деньги в банке становится не так выгодно, и процент по депозитам падает вслед за ней.
- Ликвидность и предложение денег в стране. Дефицит денег приводит к удорожанию кредитных ресурсов и, соответственно, высоким ставкам по банковским вкладам.
- Государственное регулирование. Государство может косвенно влиять на размер ставок по вкладам, например, через изменение ставки рефинансирования, налогообложения доходов, полученных по депозитам в кредитных организациях.
- Микроэкономические факторы. Процентная ставка по депозитам может напрямую зависеть от возможности банка наращивать свой кредитный портфель, от спроса на ресурсы со стороны клиентов.